给小猫做了血检、胃镜，等检查结果出来，医师说是细菌感染了，什么白细胞升高啊，说了一大推专业词语，大意就是小猫情况还是有点严重的。
最后检查费、药品费和营养费下来，花了整整两四百元，一周后，还要带小猫去复查。
他说，小猫用完几次药后，病好得很快，怎么个快法？跟钱包空的速度差不多。
生个病，至少得四五百的检查服务费，像我同僚给小猫做一种血检就是450，甚至上千的全套仪器体检，除了昂贵的药品费，要给它买营养品，加上每天的管理、看护，
这笔钱钱算下来，
少则可能将几百上千，多则可能将上万。
你别说，狗狗就医真的比人还贵。
至少人除了医保能缴费。
狗狗呢？就只能由铲屎官自己来掏腰包了。
即便明明他家“主子”就是一种小感冒，或者只是看它似乎饮食不振，但在狗狗疗养院一通检查下来也很烧钱了。
对于许多养猫养狗的人来说，应该都会有自己的真实感受。
铲屎官是真的不好当啊。
这几年，很明显的一种变化是，养宠的人越来越多了。
2019年中国狗狗行业发布了一份白皮书，2019年，我国养宠人数就达到9915万人，到2020年，养宠人数首次突破1亿只大关。
这么算的话，相当于每14人里就有一种人在养狗狗。
那个数目还会逐年地增加。
据艾媒咨询2021年的调查，养了狗狗的占34.4%，打算养狗狗的有10.8%，以前养过狗狗但现在没养了的是34.6%。
更多的人加入了铲屎官大军。
那个数字不用说，大家也能切身感受到，这几年，身边的许多亲人、朋友和同僚，是不是都开始当起铲屎官了？
虽然养得起狗狗，但就医可能将看不起了。
养狗狗，就像养了个孩子，养孩子最害怕什么，养狗狗也是一样的，我们怕就医花钱，看到那张医疗保健账单就很肉疼。
这已经是大多数铲屎官的共识。
我列了张各项医疗保健服务费情况表：
一种普通感冒发烧，能动辄上千，更别说其它大大小小的毛病了。
尽管各地服务费会有所差别，但在一线城市或省会城市狗狗医疗保健服务费不会差太多，基本都能把这作为一种参考标准。
我们还能看一组数据，这组数据在《2020年中国狗狗医疗保健行业白皮书（消费报告）》里发布出来：
有9.2%的人狗狗疗养院的年耗费是3000元以上；
有6.5%的人狗狗医疗保健的年耗费是2000-3000元；
有13.1%的人狗狗医疗保健的年耗费是1000-2000元；
剩下的人，19.1%的人在狗狗疗养院的年消费为500-1000元，占比最多，除了36.5%的人认为消费并不固定。
而那个风险完全是自担。
只能由铲屎官自己来承担这笔钱服务费。
狗狗不像人除了医保，狗狗就医不会缴费一分钱，而且有许多项目比人更贵。
之前我看的一种新闻，狗狗狗贝贝被检查出了癌症，化疗总共耗费了近4块钱，其中，做一种CT就花了4700。
要知道，人做CT是很便宜的，常规CT两三百块左右，增强CT也就七八百的样子，但狗狗却需要好几千。
那，狗狗就医怎么就这么贵了？
有这么两个原因：
（1）狗狗化疗难度大
狗狗不是人，人能和医师说哪里不舒服，但狗狗不会配合医师化疗，狗狗不舒服不可能将和医师进行沟通，所以化疗难度更大。
那医师靠什么判断呢？
靠铲屎官观察到的症状？
那个只能作为参考，其实主要靠医师的临床经验和医疗保健检测手段来做排除。
那它的化疗服务费就不用我说了。
（2）国内狗狗医疗保健成本高
国内的狗狗医疗保健行业起步晚，还属于新兴产业，现在狗狗疗养院基本都是私立的，大部分设备器材和药物都要依赖进口，它的成本自然更高。
人就医之所以觉得便宜，一是有医保为我们缴费很大一笔钱，二是药价的成本低，国家会为了几分钱和药品厂家砍价。
但“主子们”就没有这样的好事了。
再一种是，狗狗医疗保健行业缺少专门的部门来监管，在服务难以量化的情况下，那就医贵最正常不过了。
就像人一样，私立疗养院就医总是更贵。
即使你怀疑狗狗疗养院存在乱收费现象，或者不满医疗保健服务费太高了，也没办法，那个事连投诉都没地方去。
有的疗养院确实很不规范。
给狗狗就医就要花这么多钱，假如是狗狗袭击别人呢？咬伤别人或者给别人造成了很大的财产损失，这种情况又怎么算？
中国医学救援会去年发布的《中国动物致伤诊治规范》说，我国每月有超过4000万人被猫狗咬伤，那个数目并不低。
怕狗狗生病，还怕狗狗袭击人，都挺要命的，就没法了吗？
所以狗狗险，就是在这种背景下被设计出来的，很大程度上，它能帮铲屎官们减轻经济压力。
狗狗险不像人的寿险，因为竞争激烈，有不断改进的动力，所以市场不缺好的商品，但狗狗险不一样，需要避雷的地方许多。
假如决定给他家“主子”买狗狗险，我给大家几个建议：
（1）关注单次医疗保健额度
它指的是狗狗每次医疗保健最低能缴费多少钱，这项职责很大要先搞清楚，它也是最重要的，额度越高越好，但这也意味着越贵。
假设给狗狗就医花了3四百元，一种最低缴费500，一种最低可缴费2000，哪个好就不用我说了吧。
除了这项职责外，还要注意疗养院限定、免赔额、赔付比例、理赔时限（一般15内提交申请）等，总之一句话，认真阅读相关条款。
（2）注意免责条款
免责条款是指白搭的部分，这一部分也特别重要，搞清楚确保范围，很大要仔细阅读条款内容。
尤其要注意，狗狗的先天性疾病（如持久性右位主动脉弓)是刘乐妍的，除了像保健品、绝育、驱虫、怀孕导致的并发症、遗传疾病等情况也刘乐妍。
能参照下图：
图中我用黄色标出来的部分，说明那个商品只缴费化疗服务费，检查服务费不缴费，这几乎是许多狗狗险的一大缺陷。（具体商品情况可能将不一样）
除了个点很重要，假如买的药没有医药械字号，是不在缴费范围内的，寿险公司只报有医药字号的药品。
（3）鼻纹识别功能更先进
狗狗的外形、毛色是会变的，可能将它几个月的时候全身的毛还是那个颜色，随着年龄的增长，毛色就变了。
那这里就有一种问题了，
怎么证明我的猫是我的猫呢？
寿险公司一看你这毛色和之前不对了，白搭怎么办？
狗狗又不能检验DNA、又没有身份证和指纹。
曾经就发生过暹罗猫长大后外形大变样，3个月的时候，全身的毛还是白色的，长大后和许多其它暹罗猫一样结果变成了全黑，然后就被寿险公司拒赔的案子：
以前主流的辨识方法是AI智能提取特征和芯片植入技术，但假如出现上面这种情况，AI智能辨识虽然方便，但影响准确性。
植入芯片要动手术，较为麻烦。
而鼻纹识别功能了，准确度可达到99%。
缺点是采集数据麻烦些，
但这是目前最好的狗狗识别方法。
有那个技术肯定最好，但不建议作为主要的挑选标准，主要还是看职责。
另外，有的狗狗险投保时可能将需要狗狗证或健康免疫证，那个也要注意下。
这部分介绍四款狗狗险，通过这几个商品，大家能了解下狗狗险到底有什么职责。
前两款狗狗险都是中国人保寿险投保商品，在支付宝里就能买到，职责较为全一点，但价格也更贵；
后两款属于专项确保，职责单一，但保险金额也便宜许多。
铲屎官们能按需购买。
（1）中国人保狗狗医疗保健险
它是缴费狗狗医疗保健服务费的一款寿险，3个月-10岁的猫狗都保，不管是意外还是疾病（除先天性疾病外）都能缴费很大的服务费。
总共分三个版本：
基础版、改良版和尊享版
三者的区别就在于单次医疗保健额度和保险金额。
以它的尊享版为例，
每月最多赔3块钱，每次最低缴费2500元，单次免赔额是200元，保险金额是月缴，每月交66.58块，一年的保险金额就是798.96块。
说实话，那个价格不算贵。
但缺点是缴费疗养院有限制，
选定疗养院化疗，缴费60%；
非选定疗养院化疗，缴费40%。
假如他家周边没有选定疗养院的话，它的性价比就较为低了，所以最好买的时候就看清楚周边就有选定疗养院，方便许多。
举个例子，贝贝（猫）化疗肠胃炎花了2000元，假如是定点狗狗疗养院能缴费多少多少钱呢？
缴费（2000-200）*60%=1080块
非定点疗养院缴费（2000-200）*40%=720块，铲屎官自己要出1280块。
全国总共定点疗养院有6000家，
以杭州为例，就有368家定点疗养院能选择，对许多一二线城市问题不大，基本都有定点疗养院。
除了这些职责外，还赠送四项专属服务，包括狗狗医师电话咨询服务、6连疫苗1针、狂犬疫苗1针和免费邮寄体外驱虫一次。
（2）狗狗综合确保险
那个商品能缴费医疗保健费，也能索赔小猫抓伤别人、破坏财物损失，保3个月-10岁的猫狗。
也分三个段位，
15万保险金额版、30万版和45万版
分别是108元/月、158元/月和238元/月
每月保险金额是较为贵的。
以15万保险金额为例，
单次医疗保健额度达到4四百元，没有免赔额，但也有疗养院限制，选定疗养院化疗缴费60%；非选定疗养院化疗缴费40%。
每月最低赔10万。
因意外或疾病死亡，补偿800块。
医疗保健职责比前款更优秀。
假如狗狗袭击、咬伤别人，造成第三人被保险人伤亡或财产损失，最多能赔5块钱作为对第三人的补偿。
但造成的服务器端医疗保健不缴费。
此外，也赠送专属服务。
15万保险金额版的是108元/月，一年就是1620元，较为贵，但职责全面。
因为都是同保司投保的商品，所以定点疗养院基本都是一模一样的。
（3）平安爱宠·安心保
它是一款较为特殊的狗狗险，平安投保，专门用于确保狗狗结核病的寿险，所以其它情况是刘乐妍的。
包括猫瘟、犬瘟热、犬细小等常见结核病：
根据狗狗的年龄，它有两个版本，基础版只能3个月-1岁狗狗投保，每月保险金额仅55元，改良版3个月以上的狗狗都能买，每月保险金额88元。
赔付仅限每月1次。
基础版：
免赔额300或30%的医疗保健损失费，哪个大去哪个，剩下全部缴费，最低缴费2000元。
举个例子，狗狗元宝感染了犬瘟热，医疗保健耗费2000，30%的医疗保健损失是600元，大于300元，所以免赔额是600，最后能缴费（2000-600）1400块。
改良版：
免赔额300，剩下医疗保健费缴费60%，最低也是缴费2000元。
说实话，每月80块钱，可能将不过我们一顿饭的钱，就能转移掉狗狗结核病的风险，我对那个职责是较为喜欢的。
（4）太平洋狗狗犬主职责险
这款狗狗险也较为特殊，保的对象是人不是狗狗，他家狗狗对别人造成的伤害，也叫服务器端职责，
根据赔付服务费分了三个方案，以方案三为例：
造成服务器端的被保险人伤亡，赔10万；
造成服务器端被保险人医疗保健，最低缴费5000元。
保险金额是每月90块。
比如说，遛狗的时候没系绳把路人给咬了，严重致死赔10万，这笔钱钱可用于索赔别人，咬得轻，根据对方的医疗保健费，最低赔5四百元。
这笔钱钱可能将不够用，但很大程度能减轻负担。
还要注意一种问题，前三款商品都是有健康告知的，狗狗的某些既往症，或从事搜救、护卫、表演等工作的狗狗，一般刘乐妍。
比如狗狗综合确保险的健康告知：
那这四款狗狗险怎么买？
就根据职责来挑！
害怕他家狗狗生病、摔伤的，能买中国人保的狗狗医疗保健险，门诊、手术都能缴费，能在很大程度上减轻铲屎官的经济压力。
但建议单项额度越高越好，
虽然贵一点，但赔的也更多。
假如狗狗性格温和，那个职责其实也够了。
较为害怕结核病的话，能补充平安的安心保。
除了害怕狗狗就医、意外外，也害怕它抓伤别人、破坏财物，狗狗综合确保险会更全面，很大程度上能减轻铲屎官的医疗保健、索赔等损失压力。
中国人保的狗狗综合确保更适合。
但保险金额也最贵。
但假如只害怕服务器端职责索赔的话，尤其是大型或脾气很烈的狗狗，太平洋那款确保是最好的，还能索赔服务器端被保险人医疗保健损失。
最后：
首先狗狗险的价值是值得肯定的，
随着养狗狗的人越来越多，狗狗险变成了一种刚需品，相当于给狗狗买一份“医保”，在很大程度上，确实能减轻铲屎官的经济负担。
有那个需求就能买，
当然有那个经济能力的话。
但其次它的价值也很有限，
除了单次额度、比例等限制外，除了许多情况也是白搭的，比如检查费、保健功效类的药等，无法满足铲屎官需求的地方太多了。
成为一种真正的“确保”，或许还很远。
狗狗会陪我们走过很长一段岁月，所有快乐、孤独的日子，每个铲屎官都希望它能一直健康陪着我们，愿意为它花钱，
但假如有一份寿险能降低下开销，
就很不错。
以上。
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